Кредитование самый динамично растущий сегмент рынка. Граждане имеют возможность приобретать не только необходимое, но и желаемое. Взять можно нужную сумму на любой срок, и вернуть ее нужно согласно условиям кредитного договора. Чем грозит неуплата кредита и какое наказание предусмотрено, рассмотрим подробнее.
Содержание
Ответственность за неуплату кредита физическим лицом
Гражданин, обратившийся за финансовой помощью в банк, принимает на себя обязательства по возврату денежных средств. При неисполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором, к нему могут быть применены следующие меры воздействия:
- Финансовая ответственность – начисление кредитором неустойки, пеней или возврат займа полностью.
- Имущественная ответственность – конфискация и реализация имущества (недвижимость, авто, акции).
- Уголовная ответственность – штрафы, принудительные работы, лишение свободы.
Какие меры будут приняты зависит от срока неуплаты, обстоятельств в которых оказался должник, и от его действий направленных на урегулирование ситуации.
Если пропущен ежемесячный платёж
Вносить ежемесячный платеж необходимо по графику платежей в установленную дату погашения. Если заемщик забыл о своих обязательствах, намеренно отказался от уплаты или не смог по причинам не зависящим от него, его ждут дополнительные затраты.
С первого дня просрочки кредитор начисляет пеню или штраф, в размере, оговоренной условиями договора. Сотрудники кредитной организации могут позвонить или отправить смс – уведомление, об имеющейся просрочке платежа.
Как правило, заемщику дается 60 дней для ликвидации задолженности.
Что делать если нет возможности выплачивать кредит
Срок для погашения задолженности, позволяет заемщику справиться с долгом. Если не получилось использовать предоставленную возможностью, обратитесь к кредитору. Постарайтесь урегулировать вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий. Обсудите возможные варианты решений:
- Отсрочка платежа
В случае, когда заемщик понимает, что не сможет оплачивать кредит в ближайшие месяцы, необходимо обратиться в банк и оформить кредитные каникулы. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев. В этот период не выплачиваются ежемесячные платежи, не начисляются проценты и штрафы. Сумма кредита остается неизменной. Увеличивается только срок кредитования, на время предоставления каникул.
Сотрудники банка могут запросить подтверждение обстоятельств, из-за которых возникли трудности:
- копию трудовой с записью об увольнении или сокращении;
- больничный лист;
- документы на отпуск по уходу за ребёнком.
В 2022 году вы можете получить отсрочку от 1 до 6 месяцев по упрощенной процедуре на основании закона №106-ФЗ.
- Консолидация задолженности
Консолидация долга — это форма рефинансирования по объединению нескольких кредитов и займов в один. Вместо нескольких выплат производится один платеж в счет погашения задолженности. Это позволяет снизить нагрузку на плательщика.
- Рефинансирование
Кредитор подбирает другой заём с более выгодной ставкой. Увеличится только срок. Сумма займа остается неизменной.
- Уменьшение платежей
Если у заемщика хорошая кредитная история, нет грубых нарушений, можно договориться с банком об уменьшении платежей.
В течении определенного периода выплачиваются только проценты. Сумма займа остается прежней. Увеличивается срок выплаты.
Банк всегда старается урегулировать вопрос в досудебном порядке и помогает найти решение для заемщика. Важно привести убедительные аргументы и доказательства, того, что неуплата допущена по уважительной причине. Но в случае дальнейших просрочек после достижения договорённости, их могут аннулировать и направить иск в суд.
Рекомендуем к прочтению:
 |
 |
 |
| Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство | Последствия банкротства должника для родственников | Как списать долги за коммунальные услуги |
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Последствия за несвоевременную уплату кредита зависят от количества просроченных дней:
- до 1 месяца — штраф, в результате кредитная история ухудшится;
- от 1 до 3 месяцев — сведения передаются в отдел по работе с просроченной задолженностью;
- от 6 месяцев и более — подготовка документов для взыскания, передача долга коллекторам, подача иска в суд.
После подачи документов в суд, по итогам разбирательства выносится решение.
Если решение вынесено в пользу истца, на ответчика накладывается обязательство полностью погасить долг, оплатить штраф и судебные издержки.
Должнику желательно присутствовать на заседаниях и доказывать свои финансовые трудности.
В отсутствие ответчика выносится постановление с подписанием приказа о взыскании. Приставы могут немедленно приступить к исполнению. Если на счетах должника нет нужной суммы, судебные исполнители конфискуют имущество.
На заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Законодательством РФ для заемщиков предусмотрена уголовная ответственность в следующих случаях:
- злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ);
- мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ).
В зависимости от суммы долга и совершенных деяний заемщика наказание предусмотрено в виде штрафа, либо обязательных или принудительных работ, ограничения свободы или ареста на определенный срок.
Как взыскивается долг с должника
Если заемщик не может выплатить долг или отказывается платить, взыскание производится через службу судебных приставов:
- блокируются счета должника;
- запрет на выезд за границу;
- арест на имущество;
- конфискация имущества (если в залоге у банка);
- воздействие на поручителей по оплате задолженности.
Узнать о наличии задолженности, уточнить сумму и способ оплаты можно на сайте ФССП или портале Госуслуг. Достаточно ввести номер исполнительного производства или ФИО.
Кредитор может продать долг заемщика коллекторскому агентству. Как правило, работники банка и коллекторы в корректной форме стараются урегулировать возникающие разногласия. При нарушении прав заемщика, последний может обратиться в полицию или прокуратуру.
Как правильно вести себя с коллекторами
Если ваш кредит передали коллекторам или воспользовались их услугами для возврата долга, помните:
- коллекторы не имеют права вмешиваться в вашу личную жизнь и нарушать закон;
- ведите переговоры уверенно;
- запретите беспокоить ваших коллег и близких родственников;
- обещайте погасить долг при первой появившейся возможности.
В случае просрочки более 4 месяцев должник может направить отказ от взаимодействия с коллекторами или начать процедуру банкротства.
Может ли должник объявить себя банкротом
Запустить процедуру банкротства и не выплачивать оставшиеся долги можно при наличии серьезных оснований. Если по итогам банкротства долг спишут, то коллекторы обязаны прекратить взыскание.
О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести читайте в статье:
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Независимое заключение эксперта
В случаях, когда финансовое положение заемщика ухудшается или становится критическим, не стоит опускать руки. Не нужно скрываться от банка или коллекторов. Объясняйте, доказывайте свою несостоятельность, ищите пути решения. Бездействие ухудшает и без того сложную ситуацию.
Заручитесь поддержкой профессионалов, которые помогут Вам избежать сложностей. Узнайте, как решить именно вашу проблему.
Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному консультанту на сайте и получите полную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.
