Можно ли сохранить имущество при банкротстве физического лица

Граждане не способные выплачивать долги кредиторам обладают правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Это законная процедура избавления от долгов. Но для многих она связана со страхом лишиться имущества, остаться без денег и крыши над головой. Как не потерять имущество при банкротстве, какие сделки не стоит совершать перед началом процедуры, рассмотрим подробнее.

На какое имущество не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

В конкурсную массу физлица банкрота включается все его имущество. Но согласностатье 446 ГПК взыскание не может быть обращено на следующие имущество, принадлежащее должнику на праве собственности:

• единственное, пригодное для проживания жилое помещение;
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• предметы домашней обстановки, хозяйства, быта;
• материалы и инструменты для профессиональных занятий, стоимостью менее 10 тысяч рублей;
• продукты питания и деньги на содержание должника и его иждивенцев на общую сумму не менее величины прожиточного минимума.
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки; 
• хоз.постройки, животные для ведения домашнего хозяйства;
• необходимые инвалиду транспорт, медицинское оборудование.

Какое жилье признается единственным при банкротстве? Это жилое помещение (дом, квартира) принадлежащее должнику на праве собственности, в котором он зарегистрирован, проживает с семьей и не имеет в собственности других объектов.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица

После признания гражданина банкротом, суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Обязательным документом в процедуре реализации является опись имущества. Опись имущества составляется самим должником. Далее формируется конкурсная масса. Если должник хочет оставить какое-то имущество у себя, он должен исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо подать в суд соответствующее ходатайство, убедительно обосновать свое желание и подтвердить документально.

Образец ходатайства об исключении жилья из конкурсной массы

Ходатайство об исключении жилья из конкурсной массы

Если у гражданина единственное жилье, то ничего делать не нужно. По общему правилу единственное жилье не продают. 

Однако в апреле 2021 года Конституционный суд допустил возможность размена квартиры в банкротстве, чтобы частью денег погасить долг перед кредиторами, а на другую часть купить более скромное жилье для должника (его может предоставить и кредитор).

Если у должника единственная элитная квартира в дорогом районе, ее могут признать роскошью в жизненных удобствах и требовать замены на более дешевое.

Арбитражный суд должен проверить, были ли злоупотребления со стороны должника. Возможно жилье было куплено, чтобы спасти деньги от взыскания. Это придется доказывать.

Важно соотношение рыночной стоимости жилья с величиной долга. Обратить взыскание можно, только если это поможет удовлетворить «существенную часть» требований кредиторов.

Вторая квартира, машиноместо, автомобиль будут внесены в конкурсную массу и выставлены на торги.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Если банкрот состоит в браке и имеет с супругой общее имущество, оно включается в конкурсную массу и продается на торгах. Доли супругов в общем имуществе признаются равными, поэтому после продажи, половина вырученных средств возвращается супруге должника.

Пример: Супружеская пара за 10 лет брака приобрели квартиру, машину, построили дачу. На мужа был оформлен кредит. После сокращения на работе платить кредит стало невозможно. Пара принимает решение о начале процедуры банкротства. Супруг обратился в суд с заявлением и необходимыми документами. Банкротство признали и назначили реализацию имущества. В конкурсную массу вошли машина и дача. После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Если между супругами заключен брачный контракт, руководствуются условиями заключенного договора.

На имущество, принадлежащее супругу должника на праве личной собственности, банкрот не имеет никаких прав. Оно не включается в конкурсную массу для погашения долгов.

При банкротстве родителей имущество детей, полученное от них в дар, не включается в конкурсную массу, если сделка прошла более чем за три года, предшествующих процедуре банкротства. Квартира полученная ребенком от бабушки или дедушки по дарению или в наследство не включается в конкурсную массу при банкротстве родителей.

Если банкрот владеет имуществом на праве долевой собственности с другими родственниками, продается только доля должника. Родственники могут участвовать в торгах и выкупить его долю.

Пример: Должник и его две сестры получили в наследство от родителей квартиру. Квартира принадлежит им на праве долевой собственности по 1/3 доли. Продаваться будет только доля банкрота. У сестер есть преимущественное право на покупку доли должника. Они могут выкупить ее в свою собственность.

Рекомендуем к прочтению:

Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство	Последствия банкротства должника для родственников	Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Ипотечная квартира может быть продана только по требованию залогодержателя. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье. Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается, включается в конкурсную массу и продается с торгов. 

Выкупить эту квартиру дешево не получится. Залоговый кредитор подготавливает положение о торгах, выбирает площадку, определяет стартовую цену залоговой квартиры. Банк кредитор получает 80% от суммы после продажи ипотечного жилья на погашение долга. Оставшаяся часть идет на расходы в процедуре, оплату финансового управляющего и удовлетворение требований других кредиторов. Процедура длится около полутора лет. Если есть претензии и оспаривания участвующих сторон, дело затягивается. Весь этот период должник проживает в ипотечной квартире, но не платит взносы по ипотеке. Когда жилье продадут ему придется выселиться. 

При использовании на покупку квартиры средств материнского капитала финуправляющий вернет деньги в ПФР после продажи.

Если залоговый кредитор в установленный срок не включится в реестр, квартиру признают единственным жильем и исключат из конкурсной массы. Долг спишут, а жилье оставят за должником. В реальности такое развитие событий маловероятно. 

Не надейтесь на чудо. Обращайтесь за помощью к юристам нашего сайта. Они помогут найти способ освободиться от долгов без потери имущества.

Что нельзя делать перед банкротством

Неверные шаги, которые усложняют положение банкрота:

• Сокрытие имущества при банкротстве. Нельзя скрывать имущество до процедуры банкротства и после начала. За неправомерные действия могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.
• Дарение имущества родственнику. Все сделки с имуществом совершенные за три года до банкротства проверяются финансовым управляющим. В случае выявления нарушений сделка оспаривается, имущество изымается и включается в конкурсную массу.
• Продажа имущества намного ниже рыночной стоимости. По соглашению сторон в договоре может быть указана цена отличная от реальной. Сумму, сверх указанной в договоре, продавец получает на руки по расписке. Проверка данной сделки указывает на то, что должник действовал незаконно, совершил мошенничество. Имущество вернут в конкурсную массу. Процедура затянется. Увеличатся сроки и расходы, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст. 213.28 №127-ФЗ.
• Расчет только с одним из кредиторов. Действия должника признаются неправомерными в отношении других и он может остаться с долгами. 
• Банкротство супругов по отдельности. Разумнее начинать процедуру банкротства вместе. Уменьшаются расходы, сроки и проблемы с разделом имущества.

Не совершайте никаких манипуляций с имуществом без консультации со специалистом. Поспешные, необдуманные действия могут привести к усложнению процедуры банкротства, потере имущества и финансов.

Признают ли банкротом, если нет имущества

Граждане Российской Федерации имеют возможность взять кредит на удовлетворение своих потребностей. Но не у всех получается исполнять взятые на себя обязательства перед кредитором. В результате ситуация усугубляется, долги увеличиваются. У многих должников нет никакого имущества, чтобы продать его и рассчитаться с кредиторами, но у них есть право добровольно подать заявление на банкротство. Финансовый управляющий проверит факт отсутствия имущества у должника и его неплатежеспособность. Подготовит отчет для суда и кредиторов, и будет ходатайствовать о списании долгов. 

Финансовый управляющий может обнаружить у должника сделки с принадлежавшим ему имуществом, которые были проведены за три года до банкротства. Если сделки подозрительные или вызывают сомнения управляющий вправе их оспорить. Например: За год до банкротства гражданин подарил свой внедорожник RANGE ROVER SPORT брату.  Так как автомобиль был куплен в браке, его вернут, включат в конкурсную массу и продадут.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Процедура описи и оценки имущества происходит следующим образом:

• Должник составляет список имущества и передает его управляющему.
• Управляющий проверяет представленные сведения.
• Анализирует сделки за три года предшествующие процедуре банкротства. Если имущество отчуждалось с нарушением – сделки оспаривают. Обнаруженное скрытое имущество изымается.

При формировании конкурсной массы учитывается имущество:

• указанное должником;
• совместно нажитое, но записанного на супругу должника;
• по оспоримым сделкам.

После формирования конкурсной массы финансовый управляющий проводит оценку самостоятельно или с привлечением независимого оценщика. Имущество выставляется на торги. Срок реализации составляет около 7 месяцев. Как проходят торги по банкротству, читайте в материале Как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли исключить из конкурсной массы апартаменты?

Нет. Апартаменты – это нежилая коммерческая недвижимость, предназначенная для временного пребывания граждан.Они могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина без каких-либо ограничений, 

Буду готовить ходатайство перед судом об исключении из конкурсной массы жилого дома. Как быть с участком?

Если земля находится в собственности или аренде, следует одновременно просить суд об исключении земельного участка из конкурсной массы, на котором расположен дом.

Куда направлять ходатайство об исключении жилья из конкурсной массы?

Ходатайство должно быть направлено в адрес финансового управляющего, третьих лиц (если должник заявляет об их привлечении) и в адрес суда (с приложением доказательств направления всем лицам).

Не пытайтесь скрыть свое имущество противоправными методами. Воспользуйтесь услугами профессионалов. Наши специалисты окажут помощь на всех этапах процедуры банкротства и защитят Ваши интересы в суде.

Заполните форму заявки ниже или напишите дежурному юристу на сайте. Мы работаем круглосуточно и свяжемся с Вами в удобное для Вас время.