Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынкеЕсли решили обзавестись своим жильем, но нет всей суммы, можно воспользоваться ипотечным кредитованием. Покупка квартиры в ипотеку это долгосрочное обязательство покупателя перед кредитной организацией. Поэтому, тщательно просчитайте свои финансовые возможности, продумайте пути досрочного погашения, меры в случае непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, основные этапы покупки квартиры в ипотеку.

Социальная помощь на приобретение жилья

Покупка жилья очень ответственное и сложное мероприятие. Для начала, узнайте о вариантах господдержки и льготах. В настоящее время в России действуют программы государственной поддержки, которыми можно воспользоваться при покупке жилья. Например:

  • материнский капитал;
  • семейная ипотека под 6%;
  • льготная ипотека под 6,5%;
  • сельская ипотека до 3%;
  • социальная выплата для молодых семей.

Для каждой программы господдержки предусмотрены определенные условия. Если вы подходите по условиям и решили воспользоваться программой, выбирайте банк, который работает с данной программой государственной поддержки.

Если господдержка не используется, выбирайте банк на свое усмотрение.

Выбор банка для получения кредита

Разные банки предлагают разные условия. Рассматривайте несколько вариантов. Зайдите на официальный сайт банка, изучите условия предоставления кредита. Воспользуйтесь калькулятором на сайте для расчета ежемесячных платежей, возьмите на заметку размер ставки и сумму переплаты. Скачайте договор, обратите внимание на следующие моменты:

  • возможность реструктуризации долга;
  • отсутствие обязательного поручительства; 
  • возможность досрочного погашения; 
  • начисления пени за просроченные платежи;
  • наличие страховки.

Внимательно изучите пункты договора, помеченные “звездочкой” и написанные мелким шрифтом. При выборе банка ориентируйтесь на процентную ставку по кредиту, срок кредитования, размер первоначального взноса и возможные дополнительные расходы.

Вся проделанная работа, поможет разобраться в нюансах предоставляемого кредита и соизмерить свои финансовые возможности. После того как определитесь с банком, оформляйте заявку на кредит.

Подача заявки на кредит

Форму заявки можно найти на сайте банка. Заполните анкету, прикрепите необходимые документы. Банк проведет проверку. При получении предварительного согласия на нужную сумму на кредит, необходимо будет явиться в отделение банка с документами. 

Документы  для подачи заявки на ипотеку

При обращении в банк, для получения ипотеки, необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителем и печатью организации. Налоговая декларация — для индивидуальных предпринимателей.

В зависимости от требований банка, используемой программы господдержки заемщиком, пакет документов может отличаться. Уточнить какой пакет документов необходим в каждом конкретном случае, можно у менеджера банка. После одобрения ипотеки можно приступать к поиску недвижимости.

Поиск объекта недвижимости

После одобрения ипотеки банк предоставляет заемщику время на поиск объекта недвижимости. Если вы покупаете квартиру по одной из программ господдержки, обязательно уточните требования банка к объекту. Например:

  • материнский капитал можно потратить на покупку любой квартиры;
  • по программе льготной ипотеки для семей с детьми, можно купить недвижимость только в новостройке.

При выборе недвижимости помните, что выплачивать ипотеку придется несколько лет. Распоряжаться имуществом самостоятельно вы не сможете до момента полной выплаты ипотеки. Поэтому определитесь, что будет для вас важным при выборе недвижимости: месторасположение, наличие поблизости детского сада, школы, магазины, аптеки, транспортная развязка. Выбирайте недвижимость ориентируясь на свои потребности, но с учетом требований банка.

Подробнее о том, как выбирать квартиру и какие вопросы задавать читайте здесь.

Оценка недвижимости 

Подобрав вариант недвижимости, нужно заказать оценку. Акт оценки важен для банка, чтобы оценить риски при выдаче кредита и определить его размер. От рыночной стоимости жилья будет зависеть сумма кредита. Она составляет 80-90 % оценочной стоимости. 

Оценкой недвижимости занимаются специализированные оценочные компании. Специалисты компании должны иметь профильное образование, состоять в «Российском обществе оценщиков» и оформить полис страхования профессиональной деятельности.

Сбор документов по недвижимости

Недвижимость, которую выбрал заемщик должна не только нравиться, но и соответствовать требованиям банка, так как банк берет эту недвижимость в залог.

Для согласования выбранного объекта, необходимо предоставить по нему пакет документов в банк. Примерный перечень:

  • предварительный договор купли-продажи между покупателем и продавцом;
  • правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, основание возникновения права);
  • документы БТИ;
  • документы от застройщика (при покупке жилья на первичном рынке);
  • акт об оценке недвижимости.

Банк проверяет документы по недвижимости 3-5 рабочих дней и выносит решение.

Заключение договоров с банком и продавцом

После одобрения банком выбранного варианта недвижимости, заключаются договоры:

  1. с банком – кредитный договор и оформляется закладная;
  2. с продавцом – договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств.

Перед подписанием, внимательно читайте содержание и проверяйте данные в договорах.

Возможно, вам будет полезно: Образцы заявлений и документов по купле-продаже квартир

Оформление страховки

По закону: имущество, заложенное по договору об ипотеке подлежит обязательному страхованию. Банк может попросить заемщика, кроме страхования недвижимости, застраховать еще жизнь и титул. От данного предложения можно отказаться. Но учитывайте последствия, которые могут быть, после принятия банком ответных действий, на ваш отказ. Возможно повышение ставки по кредиту.

Регистрация сделки и оформление прав 

Зарегистрировать сделку купли-продажи и оформить права на недвижимость, можно:

  1. лично через МФЦ;
  2. подать документы в электронной форме. Подробно о том, Как проходит электронная регистрация права.

Срок регистрации начинают считать со следующего дня после подачи документов:

  • через МФЦ – семь дней;
  • если оформление через нотариуса – один день.

За регистрацию права собственности покупатель оплачивает госпошлину в размере  2 000 рублей.

Расчеты покупателя с продавцом

Способ и порядок расчета покупателя с продавцом должен быть прописан в договоре купли-продажи. Стороны обязаны выполнить свои обязательства по договору: покупатель – получить недвижимость, а продавец – полный расчет за нее. Когда передаются деньги при покупке квартиры? Основные способы расчета:

  1. Наличными или безналичный перевод – самый ненадежный и опасный.
  2. Банковская ячейка. Забрать деньги из ячейки можно только после предъявления документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Способ надежный, но дополнительные затраты на аренду ячейки и неудобства при транспортировке денежных средств.
  3. Аккредитив – специальный счет, на который покупатель переводит деньги для расчета с продавцом. После регистрации сделки продавец получает доступ к деньгам. Способ надежный, высокая комиссия.
  4. Сервис безопасных расчетов – удобный и безопасный. Деньги переводятся продавцу только после регистрации сделки.

Стороны решают самостоятельно, как будут происходить расчеты по сделке.

Возможно, вам будет полезно:                                                                                                            Сделка купли-продажи квартиры через банковскую ячейку: порядок оформления     Договор купли-продажи при расчете через банковскую ячейку

Подписание акта приема-передачи

После регистрации сделки стороны подписывают акт приема-передачи. В акте указывается, что продавец передал объект и ключи, а покупатель принял и претензий не имеет. Получив полный расчет за проданную недвижимость, продавец передает покупателю расписку о получении денежных средств. Обязательства по договору купли-продажи считаются исполненными сторонами.

Независимое заключение эксперта

Квартира, купленная по ипотеке, находится в вашей собственности, но в залоге у банка. Вовремя вносите ежемесячные платежи. Не допускайте просрочек. Если попали в сложную ситуацию, перечитайте кредитный договор, обратитесь к представителям банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул или отсрочки платежей. Нельзя просто не платить. Можно лишиться жилья. Банк заберет недвижимость, даже если оно у вас единственное и в нем прописаны дети. 

Приятный бонус при покупке квартиры в ипотеку – вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Хотите обезопасить себя от возможных рисков. Заручитесь помощью и поддержкой наших профессионалов. Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному специалисту на сайте и получите консультацию совершенно бесплатно. Не стесняйтесь спрашивать, мы работаем для вас круглосуточно.

Юлия Такмакова
Юлия Такмакова/ автор статьи
Высшее юридическое образование. Окончила Оренбургский государственный университет. Специализируется на семейном и наследственном праве.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ros-pravo.info
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Задать вопрос