В каких случаях можно объявить себя банкротом: последствия банкротства

Освободиться от кредитных обязательств можно только после признания должника банкротом. Для этого необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ. Рассмотрим подробнее, в каких случаях можно объявить себя банкротом.

Содержание

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Любой человек может оказаться неплатежеспособным из-за различного рода обстоятельств, которые препятствуют выполнению обязательств перед кредиторами. В результате увеличивается задолженность перед банком, организацией, третьим лицом. Единственный способ выбраться из долговой ямы – объявить себя несостоятельным (банкротом). Порядок и условия проведения процедуры регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Должник может объявить себя банкротом, воспользовавшись одним из способов:

Обратиться в арбитражный суд с заявлением. Судебные дела рассматриваются достаточно долго, требуют финансовых вложений и убедительных доказательств финансовой несостоятельности должника. Размер долга и срок просрочки значения не имеют.
Подать заявление в МФЦ, если сумма задолженности от 50 тысяч рублей до 500 тысяч. Данная процедура бесплатная. Если за полгода после внесения гражданина в реестре ЕФРСБ его финансовое положение не улучшится, долги будут списаны.

В сумму долгов входят все долги человека.

Важно указать причины препятствующие выплате долговых обязательств и доказать свою неплатежеспособность.

Условия банкротства через суд

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии:

долг не менее 500 тысяч рублей;
срок просрочки минимум три месяца;
имущество не препятствует банкротству;
отсутствуют судимости по экономическим статьям.

Если решили действовать самостоятельно внимательно изучите правила прохождения процедуры.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде

Для успешного прохождения процедуры банкротства необходимо руководствоваться Законом о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10) и тщательно подготовиться.

Готовим документы

Список документов индивидуальный и зависит от ситуации в которой оказался должник. Основной пакет документов:

личные документы:

удостоверение личности;
ИНН, СНИЛС;
брачные свидетельства (о браке, разводе, брачный договор);
свидетельства о рождении детей;

договоры, подтверждающие непогашенный кредит или долг, с указанием суммы и данных кредитора;
справка из финансовых организаций об открытых счетах;
перечень имущества и правоустанавливающие документы;
справка из ИФНС подтверждающая:

уплату налогов (для ИП);
статус ИП (действующий или отсутствующий);

медицинские заключения о состоянии здоровья.

Подготовьте и подайте с заявлением письменное описание обстоятельств, приведших к банкротству.

Список документов для банкротства

Составляем заявление о банкротстве

В заявлении излагаем сложившуюся ситуацию, указываем причины объявления банкротства, кредиторов с размером задолженности, имущество принадлежащее заявителю. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО арбитражных управляющих. Далее подпись и дата составления.

Из членов РСО будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Заявление о банкротстве гражданина (образец)

Заявление о банкротстве

Подача заявления

Заявление с пакетом документов подается в Арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Можно принести документы лично, отправить онлайн или почтой с описью вложения и уведомлением о вручении. Также следует:

оплатить госпошлину в размере 300 рублей;
внести на депозит суду 25 000 на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

В течение 3 месяцев суд рассмотрит документы, вынесет решение о начале банкротства и назначит дату проведения первого судебного заседания.

Первое судебное заседание

На первом заседании судья назначает финансового управляющего и вводит одну из процедур – реструктуризация долгов, реализация имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация это изменение условий кредитного договора для выплаты задолженностей без банковских процентов и пеней. Реструктуризацию назначат, если:

гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если должник понимает, что его доходы не позволяют выплачивать задолженность, этот этап можно пропустить. Для этого к основному пакету документов нужно приложить ходатайство. Это сэкономит время и расходы на оплату услуг фин управляющего за проведение данной процедуры.

Реализация имущества

В случаях, когда гражданин не имеет доходов или реструктуризация не состоялась, назначается процедура реализации имущества. Это длительная процедура. Должник передает финансовому управляющему зарплатную, кредитные, дебетовые карты, сведения об открытых счетах, о составе своего имущества и месте его нахождения.

Далее процессом руководит фин управляющий:

проверяет имущество;
проводит опись и оценку;
организует торги, продает собственность банкрота;
рассчитывается с кредиторами.

Реализации подлежит не только недвижимое имущество (дом, квартира, земельный участок), но и автомобили, украшения, акции или доли в ООО.

Финансовый управляющий также защищает должника от необоснованных действий и требований кредиторов.

В течение судебного банкротства исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы теряют право требовать деньги.

Права гражданина при банкротстве в суде

Должник имеет право:

получать денежное содержание в размере МРОТ из зарплаты (пенсии) на проживание и на каждого несовершеннолетнего ребенка;
участвовать в процессе, высказывать свою позицию и отстаивать ее;
подавать жалобу на фин.управляющего при ущемлении своих прав;
исключить из конкурсной массы вещи дешевле 10 000 рублей и оборудование, являющееся источником заработка. Данную просьбу надо убедительно обосновать.

Счета и доходы должника контролирует управляющий. Для совершения сделки свыше 50 тыс.руб. необходимо его письменное разрешение. Пока идет банкротство действует запрет на получение должником кредита.

Сколько стоит банкротство через суд

Чтобы пройти процедуру банкротства через суд, гражданину придется заплатить:

госпошлину в размере 300 рублей;
вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей плюс комиссия за внесение — 750 рублей;
назначение нужного управляющего от 2500 до 10 000 рублей;
оплата справок, выписок для суда;
публикации в газете «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ примерно 25 000 руб.;
участие экспертов (при необходимости);
почтовые, транспортные расходы, связь.

При отсутствии денежных средств, должник вправе попросить суд предоставить отсрочку внесения средств в депозит арбитражного суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до дня судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.

Ходатайство можно подать отдельным документом или текст об отсрочке разместить в просительной части заявления о банкротстве гражданина (одним из пунктов).

Ходатайство об отсрочке по внесению денежных средств в депозит арбитражного суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему

Ходатайство об отсрочке внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему

Итоговая сумма зависит от конкретной ситуации. Чем больше долг и сложнее дело, тем выше расходы.

Рекомендуем к прочтению:


Последствия банкротства должника для родственников	Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство	Как списать долги за коммунальные услуги

Бесплатное банкротство граждан

Долги с гражданина могут быть списаны без суда и бесплатно при выполнении следующих условий:

Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
Попытки взыскать долг оказались безрезультатными. Приставы не нашли ни доходов, ни имущества для удовлетворения требований кредиторов.
На момент подачи заявления о банкротстве нет открытых исполнительных производств по взысканию долгов.

Схема банкротства через МФЦ

Несмотря на всю простоту внесудебного банкротства, важно учитывать некоторые нюансы. Пошагово процедура выглядит следующим образом:

Находим МФЦ по месту пребывания или регистрации.
Составляем заявление, список кредиторов.
Подаем пакет документов в МФЦ удобным для себя способом.
В течение 3 дней сведения о банкротстве должника публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ.

Процедура длится шесть месяцев. Если в этот период не было возражений, то МФЦ завершает процедуру. Данные о внесудебном банкротстве попадают на портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Подробно о том, когда можно использовать внесудебное банкротство и какие последствия оно влечет, читайте в статье:

Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Списание долгов

Гражданин, признанный банкротом, освобождается от своих долгов перед банками, МФО, коллекторами, физ. лицами. Но есть требования, которые останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства:

алименты;
долги по зарплате сотрудников;
компенсация за причиненный вред имуществу и здоровью;
субсидиарная ответственность.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

В случаях, когда между должником и кредиторами достигнуто взаимопонимание заключается мировое соглашение. Данная процедура применяется на любом этапе банкротства. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении. Суд утвердит его после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Мировое соглашение в рамках рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве)

Мировое соглашение при банкротстве (образец)

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве). Заканчиваются полномочия финансового управляющего. Должник начинает погашать задолженность перед кредиторами.

Независимое заключение эксперта

Процедура банкротства это помощь тем, кто не имеет возможности вернуть долги законным способом. Освободиться от кредитных обязательств могут не только юридические лица, но и физические лица. Списать долги можно платно в Арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Ограничения, которые накладываются на должника временные или утрачивают свою силу сразу после процедуры банкротства, или через несколько лет.

Не получилось грамотно распорядиться финансами, но хотите успешно разрешить сложную ситуацию – обратитесь за помощью к опытным юристам. Как грамотно составить заявление, и какие необходимо подготовить документы подскажут наши специалисты.

Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному консультанту на сайте и получите полную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.