Условия признания банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лицаХотите обрести финансовую свободу воспользуйтесь правом на банкротство. Федеральный закон РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» помогает защитить права граждан, гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга. Разберемся подробно, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2022 году.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство это процедура признания судом или в результате внесудебного банкротства неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Как объявить себя банкротом и списать все долги?

Условия для банкротства в Арбитражном суде

Законодательством установлены три основных признака финансовой несостоятельности:

  • долги перед кредиторами, по коммунальным платежам, штрафам и другим обязательствам на сумму более 300 тысяч рублей;
  • отсутствие возможности производить выплаты по кредитам, долгам и содержать себя и семью;
  • срок просрочки составляет три месяца.

Для подачи заявление в суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим требованиям:

  • долг от 300 тыс. рублей; 
  • отсутствие судимости за экономические преступления, фиктивное или преднамеренное банкротство, порчу чужого имущества;
  • не было признаков мошенничества при оформлении кредитов;
  • в течении последних пяти лет должник не признавался банкротом.

Гражданину необходимо доказать, что его финансовое положение ухудшилось и он не сможет исполнять обязательства по договорам.

Когда подавать заявление на судебное банкротство

Банкротство в судебном порядке сложная и длительная процедура. Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным.

Банкротство по доброй воле

По желанию должника прохождение процедуры возможно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неспособности уплачивать обязательные платежи в установленный срок. Также гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и признакам недостаточности имущества.

Пример: В результате изменений условий труда, доход заемщика уменьшился и составил 20 000 рублей. Расплачиваться по кредитам стало сложно. Долг увеличился до 600 тысяч рублей, и гражданин принимает решение о банкротстве. В собственности должника однокомнатная квартира, в которой он проживает с женой и детьми, и автомобиль Kia Rio 2005 года выпуска – стоимостью 350 тыс.рублей.

Квартира (единственное жилье), личные вещи, предметы быта не будут включены в конкурсную массу (ст. 446 ГПК РФ). Машину продадут, долги спишут полностью. Это выгодное и правильное решение. Уклоняться от уплаты или брать новый кредит, чтобы закрыть старый – дело рискованное и убыточное.

Банкротство в обязательном порядке

Обязанность обращения в суд с заявлением о признании банкротом возникает при одновременном наличии следующих условий:

  • размер неисполненных гражданином денежных обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • удовлетворение требования одного из кредиторов, приведет к невозможности уплачивать платежи другим кредиторам.

Подать заявление необходимо не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать об этом (Статья 213.4).

Для граждан намеренно избегающих подачи документов, предусмотрена ответственность:

  • административная в виде штрафа;
  • уголовная, если должник нанес ущерб кредитору на сумму более 2 миллионов 250 тыс. рублей.

Принудительное банкротство

Принудительное банкротство вводится по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, при наличии долга больше пятьсот тысяч рублей и просрочке в течение трех месяцев (Статья 213.4).

Кредитные организации продают просроченные кредиты и займы коллекторам, которые затем выступают в суде в качестве кредиторов. Они более активны, настойчивы, тщательно проверяют конкурсную массу и часто находят имущество не указанное в описи.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Подать документы можно лично, по почте, через интернет.

Рекомендуем к прочтению:

Как списать долги за коммунальные услуги Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство Последствия банкротства должника для родственников
Как списать долги за коммунальные услуги Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство Последствия банкротства должника для родственников

Порядок подачи заявления о банкротстве 

Процедура признания гражданина несостоятельным в Арбитражном суде предусматривает следующие этапы:

  • Подготовка заявления, документов и доказательств о невозможности исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.
  • Оповещение всех кредиторов о банкротстве. 
  • Подача пакета документов в суд. Полный перечень можно уточнить на консультации у наших специалистов или в статье: Документы для процедуры банкротства физического лица
  • Судебное заседание, выбор процедуры банкротства и назначение финансового управляющего. Можно заранее выбрать подходящую СРО и указать ее в заявлении.
  • Списание долгов и завершение дела о банкротстве.

При банкротстве через суд должник несет расходы на вознаграждение управляющего, уплату госпошлины, обязательные публикации, дополнительные справки и непредвиденные расходы.

Возможно, Вам будет интересно: Сколько стоит банкротство по кредитам

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность списать долги бесплатно в МФЦ. У должника не должно быть постоянного дохода и имущества.

Требования для подачи заявления на упрощенную процедуру:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • завершение исполнительных производств из-за отсутствия имущества (п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ). Сведения о закрытых исполнительных производствах можно проверить через портал Госуслуг и сайт ФССП.

Должник ни за что не платит. Все необходимые действия выполняются сотрудником МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в статье: Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Имейте ввиду:

  • Долги, которых нет в заявлении, не будут списаны. Проверьте свою кредитную историю в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о них размещены на сайте ЦБ РФ.
  • Обязательства по алиментам, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам не списываются вообще.
  • Автомобиль, гараж, земельный участок, купленные в браке включаются в конкурсную массу, выставляются на торги для уплаты долгов. После продажи совместно нажитого имущества, половина суммы используется на погашение долга, другая возвращается второму супругу. 
  • Если кредиторы будут против упрощенной процедуры, то избавиться от долгов бесплатно не получится.

Независимое заключение эксперта

Должник должен ответственно отнестись к процедуре банкротства и действовать открыто и честно. Не накапливайте долги, не загоняйте себя в долговую яму, получите профессиональную консультацию наших юристов. 

Заполните форму заявки ниже или напишите дежурному специалисту. Наши кредитные юристы свяжутся с Вами и окажут оперативную помощь в решении всех вопросов, возникающих в деле о банкротстве.

Юлия Такмакова
Юлия Такмакова/ автор статьи

Высшее юридическое образование. Окончила Оренбургский государственный университет. Специализируется на семейном и наследственном праве.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ros-pravo.info
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

?php echo do_shortcode( "[uniplace_links]" ); ?