Микрозаймы – это небольшие суммы выданные в долг на короткий срок. Получить финансовую помощь можно быстро и с минимальным пакетом документов. А вернуть долг в установленный срок бывает очень сложно. Если нет возможности производить выплаты по договору займа, освободиться от долгов можно через процедуру банкротства. Как оформить банкротство по микрозаймам, кому подойдет такой вариант и последствия данной процедуры, рассмотрим подробнее.
Содержание
Что будет, если не платить по микрозаймам
Микрозайм можно оформить в офисе микрофинансовой организации или онлайн. Независимо от способа оформления, заемщик должен исполнять обязательства по договору надлежащим образом. Если гражданин своевременно не платит или прекращает выплачивать долг, к нему применяют следующие меры:
- начисляются пени;
- подача иска в суд;
- продажа долга коллекторскому агентству.
Общение с коллекторами вызывает психологический дискомфорт. Коллекторы присылают смс-сообщения, часто звонят не только должнику, но и его родственникам. В случае некорректного общения, угроз следует обращаться в полицию или прокуратуру.
Как списать долги МФО
Списать имеющуюся задолженность можно только в следующих случаях:
- истек срок исковой давности;
- микрофинансовая организация нарушила установленные законом требования;
- если заемщик умер, а наследников у него нет.
В течение трех лет МФО может предъявить требование о возврате заемных средств, процентов и неустойки. Пропуск срока и нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности на практике встречаются редко.
Постарайтесь чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, и ищите законные способы рассчитаться по обязательствам.
Как вернуть долг по микрозаймам
Что можно сделать, чтобы отдать долги:
- попросите помощи у близких;
- обратитесь за рефинансированием;
- попробуйте договориться с кредитором о:
- продлении срока действия договора;
- отсрочки внесения платежей;
- подайте на банкротство.
Когда можно подать заявление о банкротстве
Если должник оказался в сложной жизненной ситуации (серьезно заболел, потерял работу, получил инвалидность) можно оформить банкротство через суд и во внесудебном порядке.
Внесудебная процедуру банкротства
С 01.09.2020 процедуру банкротства можно пройти в упрощенном порядке, если:
- задолженность по займам и кредитам (включая проценты по ним) от 50 до 500 тысяч рублей.
- исполнительное производство окончено, так как у должника нет имущества;
- отсутствие открытых исполнительных производств.
Сделать это можно абсолютно бесплатно. Для этого необходимо заполнить заявление и подать его в МФЦ.
Как подать заявление о внесудебном банкротстве
Размер долга определяется на дату подачи заявления. Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему прикладывается список с указанием сведений по установленной форме:
- о кредиторах;
- существо обязательства (например, заем, кредит);
- основание возникновения обязательства, а также номер и дата договора;
- сумма основного обязательства, в том числе проценты.
- размер просроченной задолженности по сумме основного обязательства.
В течение 3 рабочих дней после подачи документов сведения о начале процедуры внесудебного банкротства публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Процедура длится шесть месяцев. В этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы. Если финансовое положение гражданина не улучшится, через 6 месяцев МФЦ включает в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры. Гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами.
Последствия внесудебного банкротства
Каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Некоторые из них:
- В течение 5 лет при подаче заявки на кредит указывать на факт банкротства.
- Действует запрет на руководящие должности в органах управления:
- юридического лица – 3 года;
- кредитной организации – 10 лет;
- страховой организации, негосударственного пенсионного фонда – 5 лет.
- В течение 5 лет после банкротства нельзя:
- регистрироваться в качестве ИП;
- осуществлять предпринимательскую деятельность.
Прежде, чем воспользоваться процедурой банкротства в упрощенном порядке, подумайте о последствиях. Чего в вашем случае будет больше – положительных решений или негативных последствий.
Судебное проведение процедур банкротства
Судебная процедура банкротства может быть инициирована кредитором в следующих случаях:
- кредитора нет в списке, к заявлению о внесудебном банкротстве;
- указана заниженная задолженность;
- выявлено имущество должника;
- должник не направил сведения об улучшении положения.
Должник может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:
- долг по микрозайму больше 500 000 рублей;
- просрочка более трех месяцев;
- отсутствие средств и имущества для погашения долга.
Судебное банкротство длится от нескольких месяцев до нескольких лет и сопряжено с финансовыми вложениями.
Как проходит процедура банкротства:
- Поиск финансового управляющего.
- Подготовка документов подтверждающих финансовую несостоятельность.
- Подача заявления с документами в арбитражный суд.
- Оплата госпошлины, в размере 300 рублей и вознаграждения для управляющего.
- Участие в судебных заседаниях.
Возможные варианты развития событий – реструктуризация задолженности или реализация имущества.
Имущество должника описывается, выставляется на торги и вырученные средства делятся между кредиторами. На последнем судебном заседании, после отчета управляющего, судья принимает решение о списании непогашенных долгов.
Независимое заключение эксперта
Банкротство физического лица оптимальный способ избавиться от долгов по микрозаймам. Упростите себе задачу и доверьте ее решение нашим профессионалам, которые специализируются на данной тематике. Специалисты проанализируют сложившуюся ситуацию, оценят риски и помогут решить проблему с минимальными затратами.
Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному специалисту на сайте и получите полную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.
