Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство

Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротствоМикрозаймы – это небольшие суммы выданные в долг на короткий срок. Получить финансовую помощь можно быстро и с минимальным пакетом документов. А вернуть долг в установленный срок бывает очень сложно. Если нет возможности производить выплаты по договору займа, освободиться от долгов можно через процедуру банкротства. Как оформить банкротство по микрозаймам, кому подойдет такой вариант и последствия данной процедуры, рассмотрим подробнее.

Что будет, если не платить по микрозаймам

Микрозайм можно оформить в офисе микрофинансовой организации или онлайн. Независимо от способа оформления, заемщик должен исполнять обязательства по договору надлежащим образом. Если гражданин своевременно не платит или прекращает выплачивать долг, к нему применяют следующие меры:

  • начисляются пени;
  • подача иска в суд;
  • продажа долга коллекторскому агентству.

Общение с коллекторами вызывает психологический дискомфорт. Коллекторы присылают смс-сообщения, часто звонят не только должнику, но и его родственникам. В случае некорректного общения, угроз следует обращаться в полицию или прокуратуру.

Как списать долги МФО 

Списать имеющуюся задолженность можно только в следующих случаях:

  • истек срок исковой давности;
  • микрофинансовая организация нарушила установленные законом требования;
  • если заемщик умер, а наследников у него нет.

В течение трех лет МФО может предъявить требование о возврате заемных средств, процентов и неустойки. Пропуск срока и нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности на практике встречаются редко.

Постарайтесь чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, и ищите законные способы рассчитаться по обязательствам.

Как  вернуть долг по микрозаймам

Что можно сделать, чтобы отдать долги:

  1. попросите помощи у близких;
  2. обратитесь за рефинансированием;
  3. попробуйте договориться с кредитором о:
  • продлении срока действия договора;
  • отсрочки внесения платежей;
  1. подайте на банкротство.

Когда можно подать заявление о банкротстве

Если должник оказался в сложной жизненной ситуации (серьезно заболел, потерял работу, получил инвалидность) можно оформить банкротство через суд и во внесудебном порядке.

Внесудебная процедуру банкротства

С 01.09.2020 процедуру банкротства можно пройти в упрощенном порядке, если:

  • задолженность по займам и кредитам (включая проценты по ним) от 50 до 500 тысяч рублей. 
  • исполнительное производство окончено, так как у должника нет имущества;
  • отсутствие открытых исполнительных производств.

Сделать это можно абсолютно бесплатно. Для этого необходимо заполнить заявление и подать его в МФЦ.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Размер долга определяется на дату подачи заявления. Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему прикладывается список с указанием сведений по установленной форме:

  • о кредиторах;
  • существо обязательства (например, заем, кредит);
  • основание возникновения обязательства, а также номер и дата договора;
  • сумма основного обязательства, в том числе проценты.
  • размер просроченной задолженности по сумме основного обязательства.

В течение 3 рабочих дней после подачи документов сведения о начале процедуры  внесудебного банкротства публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Процедура длится шесть месяцев. В этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы. Если финансовое положение гражданина не улучшится, через 6 месяцев МФЦ включает в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры. Гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами. 

Последствия  внесудебного банкротства

Каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Некоторые из них:

  1. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит указывать на факт банкротства.
  2. Действует запрет на руководящие должности в органах управления:
  • юридического лица – 3 года;
  • кредитной организации – 10 лет;
  • страховой организации, негосударственного пенсионного фонда – 5 лет.
  1. В течение 5 лет после банкротства нельзя:
  • регистрироваться в качестве ИП;
  • осуществлять предпринимательскую деятельность.

Прежде, чем воспользоваться процедурой банкротства в упрощенном порядке, подумайте о последствиях. Чего в вашем случае будет больше – положительных решений или негативных последствий.

Судебное проведение процедур банкротства

Судебная процедура банкротства может быть инициирована кредитором в следующих случаях:

  • кредитора нет в списке, к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • указана заниженная задолженность;
  • выявлено имущество должника;
  • должник не направил сведения об улучшении положения.

Должник может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:

  • долг по микрозайму больше 500 000 рублей;
  • просрочка более трех месяцев;
  • отсутствие средств и имущества для погашения долга.

Судебное банкротство длится от нескольких месяцев до нескольких лет и сопряжено с финансовыми вложениями.

Как проходит процедура банкротства:

  • Поиск финансового управляющего.
  • Подготовка документов подтверждающих финансовую несостоятельность.
  • Подача заявления с документами в арбитражный суд.
  • Оплата госпошлины, в размере 300 рублей и вознаграждения для управляющего.
  • Участие в судебных заседаниях.

Возможные варианты развития событий – реструктуризация задолженности или реализация имущества.

Имущество должника описывается, выставляется на торги и вырученные средства делятся между кредиторами. На последнем судебном заседании, после отчета управляющего, судья принимает решение о списании непогашенных долгов.

Независимое заключение эксперта

Банкротство физического лица оптимальный способ избавиться от долгов по микрозаймам. Упростите себе задачу и доверьте ее решение нашим профессионалам, которые специализируются на данной тематике. Специалисты проанализируют сложившуюся ситуацию, оценят риски и помогут решить проблему с минимальными затратами.

Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному специалисту на сайте и получите полную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.

Юлия Такмакова
Юлия Такмакова/ автор статьи

Высшее юридическое образование. Окончила Оренбургский государственный университет. Специализируется на семейном и наследственном праве.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ros-pravo.info
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

?php echo do_shortcode( "[uniplace_links]" ); ?