Взять в долг можно легко. Дающий взаймы, обычно рассчитывает на партнерство, родство, дружбу, и надеется на честность и ответственность. Но зачастую у должника появляются основания для отказа возвращать занятые средства. Кредитор для возврата долга вправе использовать любой из способов, предусмотренный законодательством. Как заставить должника вернуть деньги, подробно расскажем в статье.
Содержание
Соблюдение требований закона
Согласно пп.2 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки граждан между собой на сумму более 10 тысяч рублей должны совершаться в простой письменной форме. Договор займа должен включать:
- данные заемщика и займодателя:
- ФИО;
- паспортные данные;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- информация о предмете договора:
- размер ссуды (в цифрах и словами);
- форма передачи денег (наличными или на счет в банке);
- условия займа:
- срок возврата;
- порядок расчетов и начисления процентов;
- ответственность сторон;
- варианты разрешения споров.
Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. У займодателя, помимо договора, остается расписка написанная заемщиком о получении денежных средств.
Возврат долга без договора и расписки
Давать в долг без расписки рискованное мероприятие. Если такое произошло и обещание о своевременном возврате не выполнено, придерживайтесь следующего алгоритма действий.
Урегулирование вопроса мирным путем
При отсутствии расписки и свидетелей, можно принять ситуацию с невозвратом и сделать соответствующие выводы. Или попытаться договориться в ходе мирных переговоров:
- свяжитесь с заемщиком;
- выясните причину задержки;
- попробуйте получить расписку, якобы для продления срока кредитования;
- предложите возвращать задолженность частями;
- соглашайтесь на возврат долга в виде услуг или товара.
Например. Иванченко Андрей — индивидуальный предприниматель. Он арендует помещение, в котором продает мягкую мебель – диваны-кровати, диваны, кресла-кровати, кресла для отдыха, кушетки, тахты, скамьи, банкетки. Для развития бизнеса Андрей занял у друга 300 тысяч рублей. Однако не смог в оговоренные сроки выплатить долг. Стороны договорились, что часть долга будет возвращена товаром.
Обращение в полицию с заявлением о мошенничестве
Этот путь сложный и тернистый. Кредитору потребуется доказать, что должник при получении денег злоупотребил его доверием, ввел в заблуждение и не собирался возвращать долг, то есть совершил мошенничество. Возбудить уголовное дело по факту мошенничества не просто.
Если у кредитора есть доказательства может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов или продать долг коллекторам.
Продажа долга коллекторам
Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу регулируются ст. 382 ГК РФ. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено договором. Основными условиями являются наличие договора, расписки и просроченная задолженность. Передача долга оформляется договором уступки права требования.
Заемщика обязательно уведомляют о продаже долга письменно, с указанием новых реквизитов для уплаты.
Рекомендуем к прочтению:
 |
 |
 |
| Как правильно давать и брать деньги в долг | Как избавиться от долгов по закону: варианты списания задолженности | Условия признания банкротом физического лица |
Как вернуть долг по расписке
Если договориться с заемщиком не удалось, направьте ему претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Через 30 дней можно обращаться в суд для решения проблемы.
Образец претензии о возврате долга по расписке
 |
Претензия на возврат долга по расписке |
На основании п. 2 ст. 808 ГК расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу определенной денежной суммы является подтверждением договора займа и его условий. При наличии расписки вернуть долг можно по суду в исковом или приказном порядке.
Исковой порядок судопроизводства
Если сумма долга больше 500 тыс. рублей нужно подавать исковое заявление в районный суд по месту жительства должника. К иску приложить расписку, квитанцию об оплате госпошлины и другие документы в подтверждение своих требований. Судья в течение пяти дней со дня поступления заявления в суд, рассмотрит его и примет к производству. Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство.
Получив исполнительный лист на руки можно обращаться в ФССП по месту жительства должника. Пристав возбудит исполнительное производство и предпримет меры для возврата долга.
Бланк искового заявления о взыскании задолженности
|
Исковое заявление о взыскании долга по расписке |
Приказной порядок
При задолженности менее 500 тысяч рублей следует обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Если документы оформлены правильно приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления (ст. 126 ГПК). Никаких судебных разбирательств и заседаний. Приказ направляют должнику. В случае несогласия должника, взыскатель обращается в суд с иском (порядок описан выше). Если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю для обращения в службу судебных приставов.
Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по расписке
|
Заявление о выдаче судебного приказа |
Как взыскивают долги судебные приставы
По заявлению взыскателя, на основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) пристав возбуждает исполнительное производство. Далее кредитор и должник получают уведомления об открытии исполнительного производства (ИП).
У должника есть 5 дней на добровольное погашение долга. В противном случае взыскание происходит с открытых банковских счетов или удержаний части заработной платы. При отсутствии средств взыскание обращается на имущество. Процесс длительный, но гарантированный.
Нотариально заверенный договор займа
Нужно ли заверять договоры займа нотариально? Нотариальное заверение не является обязательным. Но это лучший способ доказать факт совершения сделки, и упростить процедуру взыскания, в случае неисполнения обязательств.
По соглашению сторон, в договоре возможно предусмотреть взыскание задолженности по исполнительной надписи в порядке, установленном ГПК РФ.
За совершение исполнительной надписи взимается госпошлина – 0.5% от суммы долга, но не более 300 тысяч рублей.
Взыскание долгов через нотариуса происходит быстрее и проще:
- договор с исполнительной надписью нотариуса выполняет роль исполнительного листа;
- документы в ССП можно подать через 7–14 дней;
- увеличивается срок, в течение которого можно взыскать долг – до 5 лет;
- обратиться можно к любому нотариусу на территории РФ.
Нотариус может по заявлению кредитора передать документы в СПП по электронным каналам связи.
Независимое заключение эксперта
Давать деньги в долг следует осторожно. Важно предусмотреть возможные последствия. Лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд.
В остальных случаях следует обращаться к специалистам. Это сэкономит не только ваши деньги, но и нервы и время
Профессионалы нашего сайта разъяснят все нюансы данной процедуры применительно к Вашей ситуации.
Звоните по указанным телефонам. Заполните форму заявки ниже или напишите дежурному специалисту на сайте, и получите консультацию совершенно бесплатно.
