Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лица один из самых эффективных способов рассчитаться с долгами. В каких случаях применяется, как проходит, что могут забрать и какие нюансы учитывать, разберем подробнее.
Содержание
Когда суд назначает процедуру реализации
Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора вынести решение о признании гражданина банкротом, и введении процедуры реализации имущества. Условия введения процедуры:
- отсутствие постоянного дохода;
- подано заявление о пропуске процедуры реструктуризации должником;
- недостаточно финансовых возможностей для выполнения плана реструктуризации;
- нарушение условий мирового соглашения.
При подаче ходатайства, необходимо предоставить доказательства невозможности исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве регулируется положениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
 |
Ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина |
Как проходит процедура реализации имущества
После принятия судом решения о введении реализации за работу принимается финансовый управляющий. Он забирает у неплательщика банковские карточки, фиксирует номера его счетов в банках, проводит опись имущества, находящегося в собственности. Реализация длительная процедура, состоящая из нескольких этапов.
Наличие собственности для продажи
При подаче документов на банкротство должник составляет опись принадлежащего имущества. Финансовый управляющий проверяет опись и анализирует сделки с имуществом в течение последних трех лет:
- дарение;
- безвозмездное или неравноценное отчуждение;
- брачные контракты;
- решения суда о разделе имущества.
Формирование конкурсной массы
При формировании конкурсной массы включаются все активы должника:
- денежные средства;
- ценные бумаги;
- недвижимое имущество;
- транспорт;
- дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.
Должник вправе просить суд исключить часть имущества из конкурсной массы, для этого подается письменное ходатайство. Образец ходатайства:
|
Ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества гражданина |
Корректировка в списке активов
В ходе проверки конкурсная масса может изменяться и в большую и в меньшую сторону. Например, управляющий вправе оспорить незаконные сделки должника и внести имущество в перечень активов, подлежащих реализации. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание согласност. 446 ГПК РФ:
- единственное жилое помещение;
- предметы домашней обстановки;
- вещи индивидуального пользования;
- имущество стоимостью не более 10 тысяч рублей;
- денежные суммы не менее установленного прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
После корректировки перечень активов утверждается судом.
Оценка имущества
Оценку проводит привлеченный независимый специалист-оценщик, имеющий опыт и необходимую квалификацию. Эксперт определяет рыночную стоимость сформированной конкурсной массы.
Утверждение порядка продажи конкурсной массы
Финансовый управляющий подает в суд ходатайство с перечнем и стоимостью активов должника, информацией о форме проведения торгов. Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы.
Публикация объявлений о проведении торгов
Реализация имущества при банкротстве физлиц осуществляется в формате электронного аукциона. Фин Управляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе)
Проведение торгов
Торги проводятся в порядке, утвержденном судом. В торгах могут участвовать родственники и коллеги должника. За соблюдением законности торгов следит Федеральная антимонопольная служба.
Срок проведения – не позднее двух месяцев после формирования и уточнения конкурсной массы. Процедура состоит из следующих этапов:
- Первый этап предусматривает повышение цены на 5-10 % от оценочной. Если на данном этапе не подано ни одной заявки, проводится аукцион на понижение.
- Второй этап снижение цены на 10-30%.
- Третий этап – распродажа нереализованных активов на первых двух этапах. Падение может достигать 80-90 %.
- Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
- Непроданные активы возвращаются должнику по акту.
Расчеты с кредиторами
После продажи конкурсной массы финансовый управляющий приступает к распределению денежных средств. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебные расходы, выплата вознаграждения финансовому управляющему.
Требования кредиторов удовлетворяются в порядке предусмотренным статьей 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Отчет конкурсного управляющего
По завершении расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о реализации имущества должника.
К отчету прикладываются копии документов подтверждающие продажу имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований. Суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина.
Если активов должника не хватило на полное закрытие задолженности оставшиеся долги списываются, процедура банкротства завершается.
Порядок реализации залогового имущества
Продажа имущества купленного с привлечением заемных средств, и находящегося в залоге у банка, проводится под контролем банка-залогодержателя. При участии банка в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. Залогодержатель получает 80 % от вырученных от продажи средств, финансовый управляющий – 7 %, остальную часть распределяют между другими кредиторами и оплачивают понесенные расходы. Такая же схема продажи залогового автомобиля.
Рекомендуем к прочтению:
 |
 |
 |
| Последствия банкротства должника для родственников | Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство | Как списать долги за коммунальные услуги |
Если у должника нет имущества в собственности
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц при отсутствии имущества пройдет проще. Финансовый управляющий сделает запросы в Росреестр, в ГИБДД. Проверит информацию о наличии банковских счетов. При необходимости потребует объяснений у гражданина о другом имуществе. После проведения всех мероприятий управляющий составляет отчет об отсутствии имущества для торгов, и просит завершить процедуру списанием долгов. Суд проверяет отчет и выносит решение об освобождении человека от долгов без продажи имущества.
Если размер долга до 500 тысяч рублей можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства.
Сроки реализации имущества
Согласно положениям №127-ФЗ максимальная продолжительность мероприятия не может превышать шести месяцев.
В некоторых случаях по ходатайству управляющего суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Например, трудности по поиску активов должника или необходимость отмены недобросовестных сделок.
В большинстве случаях сроки соблюдаются четко.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Могу ли я исключить расходы на оплату аренды из конкурсной массы?
Да, вы можете исключить сумму арендной платы из конкурсной массы. Необходимо документально подтвердить данное обстоятельство. Предоставьте договор найма и документы подтверждающие оплату.
Разбил телефон. Восстановлению и ремонту не подлежит. Хочу купить новый телефон без уведомления управляющего. Будет ли это нарушением?
Нельзя совершать покупки стоимостью более 50 000 рублей без согласования с финансовым управляющим. Если телефон стоит 15 000 рублей, вы можете его купить.
Постоянного заработка нет. Оформляюсь на инвалидность по состоянию здоровья. Реструктуризация не поможет вернуть долги. Как без реструктуризации, пройти процедуру реализации имущества?
Вам необходимо подать ходатайство о введении процедуры реализации имущества. В нем указать на отсутствии имущества, заработка и невозможности в течение трех лет погасить задолженность перед кредиторами, поскольку будете находиться на инвалидности. Ходатайствуйте о переходе к реализации имущества при подаче заявления в Арбитражный суд.
Независимое заключение эксперта
После банкротства вы — свободный гражданин, который законным способом освободился от обязательств перед кредиторами. Если хотите избежать ошибок и пройти процедуру быстро – обратитесь к квалифицированным юристам. Наши специалисты помогут с документами и защитят ваши интересы в суде.
Заполните сейчас форму заявки ниже или напишите дежурному консультанту на сайте и получите полную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.
