Как избавиться от долгов по закону: варианты списания задолженности

Стремление человека улучшить качество своей жизни, должно соответствовать его возможностям. Это учитывается не всегда. И в случае форс-мажорных обстоятельств возникают трудности по возврату заемных средств, полученных на удовлетворение своих потребностей. Единого закона, позволяющего помочь должникам, который был бы применим ко всем случаям жизни нет. Но есть несколько способов избавиться от кредитных обязательств. Рассказываем о каждом из них подробно.

Варианты списания задолженности законными способами

Банки редко прощают долги по своей инициативе. Заемщику необходимо самому действовать активно, определиться как избавиться от давления займодателей, коллекторов, приставов.

Освободиться от кредитного бремени, из-за невозможности выполнять принятые на себя обязательства, можно одним из следующих способов:

1. Официальное банкротство по ФЗ-127:

• через арбитражный суд при сумме задолженности от 500 тыс. руб.;
• через МФЦ при просрочке от 50 тысяч руб. до 500 тысяч рублей.

2. Признание банком долга безнадежным и его последующее списание.

Заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации вправе воспользоваться различными льготными программами:

• ипотечные или кредитные каникулы;
• реструктуризация или рефинансировании;
• исполнительные каникулы у приставов (рассрочка для пенсионеров).

Узнать подробнее о преимуществах и минусах указанных программ можно у наших специалистов.

Списание кредитов через банкротство физического лица

Федеральный закон «О несостоятельности» № 127-ФЗ устанавливает основания для признания заемщика неплатежеспособным, порядок и условия проведения процедур. Банкротство возможно:

1. Через арбитраж. Это длительно и дорого. Привлекается финуправляющий. Возможна продажа имущества.
2. Упрощенное через МФЦ – быстро, бесплатно и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон можно по ссылке. Наши юристы разъяснят его нормы, бесплатно проконсультируют и подскажут дальнейшие действия.

Судебная процедура банкротства физических лиц

Признаками несостоятельности являются:

• задолженность более 500 тыс. рублей;
• просрочка свыше трех месяцев;
• размер денежных средств, подлежащих возврату, больше стоимости имущества;
• просрочено больше 10% кредитов.

Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд по месту нахождения должника.

Порядок рассмотрения дел:

1. Сбор и подготовка документов:

• заявление;
• список кредиторов с расшифровкой неисполненных обязательств и указанием адресов;
• бумаги, подтверждающие наличие задолженности;
• основание возникновения просрочки;
• опись имущественных активов.

2. Уведомление кредиторов до обращения в судебный орган.
3. Внесение аванса за работу управляющего и уплата госпошлины.
4. Подача документов в суд.
5. Рассмотрение документов судом, назначение финансового управляющего и введение процедуры реструктуризации или реализации.

После признания судом обоснованности заявления прекращаются любые формы взыскания по отношению к заявителю, приостанавливается начисление процентов, снимается арест с имущества.

Процессом руководит финансовый управляющий. Он распоряжается доходами должника и имуществом. Организует торги и рассчитывается с кредиторами.

Заявление гражданина о признании банкротом (в суд)

Опись имущества гражданина

Вам будет интересно: Можно ли сохранить имущество при банкротстве физического лица

Упрощенное банкротство через МФЦ

Для внесудебной процедуры должны быть соблюдены следующие условия:

• Сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.
• Закрыты все исполнительные производства в ФССП.
• Нет имущества принадлежащего должнику на праве собственности.
• Доход ниже прожиточного минимума или его отсутствие.

При соблюдении условий гражданин подает заявление о внесудебном банкротстве и список всех кредиторов в МФЦ. Список кредиторов оформляется по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Список кредиторов и должников гражданина

После подачи документов, сотрудники многофункционального центра проверяют их. Если все в порядке в электронном федеральном реестре банкротов (ЕФРСБ) размещаются сведения:

• о гражданине; 
• кредиторах;
• размере требований; 
• наименование МФЦ.

При отсутствии в течение шести месяцев возражений со стороны кредиторов долги списываются, сведения вносятся в реестр ЕФРСБ.

Процедура банкротства не избавит от:

1. субсидиарной ответственности;
2. долгов по:

• по алиментам;
• выплате заработной платы;
• возмещению вреда здоровью и имуществу;
• не указанных в списке кредиторов;

Эти требования останутся актуальными после судебного и внесудебного банкротства.

Рекомендуем к прочтению:

Последствия банкротства должника для родственников	Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство	Как списать долги за коммунальные услуги

Плюсы и минусы списания долгов по банкротству

Самый важный плюс – законное списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Возможность остаться законопослушным гражданином и начать жить с “чистого листа”. Преимуществом внесудебной процедуры являются короткий срок, простота, отсутствие расходов.

К минусам можно отнести:

• ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
• последствия, которые наступают для банкрота;
• отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Банкротство через суд – это сложная, длительная, дорогостоящая процедура, которая не всегда завершается списанием долгов. Упрощенное банкротство подходит не для всех. Гражданину необходимо подтвердить свое соответствие условиям, предусмотренным первым абзацем ст. 223.2 Федерального закона  N 127-ФЗ.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Брал кредит как работающий пенсионер. По состоянию здоровья вынужден был уволиться. Средств платить по договору нет. Долг растет. Могу ли подать заявление о банкротстве?

Если есть все признаки финансовой несостоятельности Вы можете приступить к оформлению процедуры банкротства. Банкротство физических лиц — пенсионеров сложное дело, но юридически оправданное. Обратитесь к специалистам нашего сайта и получите подробную консультацию по своему вопросу совершенно бесплатно.

Хочу банкротиться через МФЦ. Может ли супруга подать документы за меня?

Подать заявление может не только сам должник, но и его представитель. Представитель будет действовать по доверенности, согласно указанных полномочий.

Что делать, если во время банкротства сменил прописку?

При смене прописки необходимо сообщить о данном факте заинтересованным лицам и организациям, участвующих в процедуре.

Могу подать заявление в суд по месту пребывания, а не по прописке?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту его постоянного или преимущественного проживания (п. 1 ст. 20 ГК РФ).

Независимое заключение эксперта

Не стоит надеяться, что банк признает Ваш долг безнадежным и спишет его. Чтобы добиться признания долга безнадежным, Вы не сможете работать официально, совершать дорогостоящие покупки — иначе все пойдет на покрытие долга. Жить в такой ситуации невыносимо. Не создавайте трудностей, берегите свое здоровье и нервы. Списание кредитов предусмотрено в рамках процедуры банкротства. Наши юристы помогут снять возможные риски, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы.

Звоните или напишите дежурному специалисту на сайте, и получите бесплатную консультацию. Мы работаем для Вас круглосуточно.